ABN Amro en de duurzame hefboom van € 423 mrd

Deel 1: Richard Kooloos, hoofd duurzaam bankieren ABN Amro.

Duurzaamheidsimpact

“De grootste impact van de bank is niet zozeer de eigen bedrijfsvoering, maar wordt mogelijk gemaakt via de beleggingen van onze klanten en de euro’s die wij uitlenen. Dit gaat om € 148 mrd aan beleggingen en € 275 mrd aan kredietverlening. Dat is samen de grote hefboom van ABN Amro En dat is waar wij in ons beleid en in de uitvoering veel aandacht aan besteden.

ABN Amro investeert al heel wat jaren in zaken als kennisontwikkeling, maar ook in instrumenten om meer privaat geld een positieve impact te laten hebben. Zo hebben we inmiddels al vijf social impact bonds uitgegeven, waarmee we projecten van bedrijven financieren, die oplossingen bieden voor maatschappelijke vraagstukken en dit kunnen koppelen aan een financieel rendement.

Wij zijn de eerste bank die deze vorm van financiering hebben vertaald naar de Nederlandse context. Daarmee hebben we een standaard gezet. Een ander voorbeeld zijn de green bonds die we hebben uitgegeven, waarmee wij de eerste commerciële bank in Nederland zijn die voor zijn eigen activiteiten duurzaam schuldpapier uitgaf. De opbrengst is rechtstreeks gekoppeld aan de meest duurzame woningen en commercieel vastgoed in onze portefeuille.”

Innoveren met duurzaamheid

“Op het gebied van duurzaamheid zien we dat er veel aanbod is, maar niet voldoende vraag. Ons onderzoek geeft aan dat klanten passief geïnteresseerd zijn in bijvoorbeeld het verduurzamen van hun vastgoed. We willen vanzelfsprekend met ons eigen vastgoed het goede voorbeeld geven. Het is dus aan ons en onze partners om de vraag naar duurzaamheid aan te jagen.

Zo financieren we vastgoedbeleggers. En daarin hebben we expliciet de keuze gemaakt om alleen duurzaam vastgoed te financieren. We zijn dus bereid om 100 procent van de investering van beleggers te financieren om het pand te verduurzamen, maar het moet daadwerkelijk gebeuren. En als de klant uiteindelijk niet bereid is om dit te doen, dan nemen we afscheid van elkaar. Als bank kun je dit beleid alleen hanteren als er een business case achter zit. En die is heel duidelijk: duurzaam vastgoed is een betere asset dan niet duurzaam vastgoed, vandaar dat we dus ook onze eigen panden verduurzamen.

Het risicoprofiel van onze kredietportefeuille op die beleggingspanden wordt beter als we meer duurzame panden mogelijk maken. We zijn er ons van bewust dat we met dit beleid niet-duurzame panden niet kunnen financieren. Dat gaat ons business kosten. Maar we zien dat de vastgoedmarkt de transitie naar duurzaamheid maakt. En dat gaat over miljarden. Ongeveer twee derde van onze kredietverlening aan bedrijven en particulieren gaat naar de gebouwde omgeving, die overigens verantwoordelijk is voor meer dan een vijfde van de totale broeikasgasemissies. Met dit beleid zetten we niet alleen een markt in beweging, maar dragen we ook bij aan CO2-reductie.”

Onderscheidende rol

“Waar we op het gebied van duurzaamheid verschillen met het beleid van de andere grootbanken, is onze focus op mensenrechten. Naast belangrijke thema’s als circulaire economie en de duurzame energietransitie, is dit een thema waar wij een koploper in willen zijn. In 2015 werd ABN Amro de eerste financiële instelling ter wereld die de United Nations Guiding Principles Reporting Framework toepast. We betrekken onze zakelijke klanten en stakeholders actief bij onze inspanningen op het gebied van mensenrechten. Ook de mate waarin we inzetten op de duurzame vastgoedsector en de compromisloosheid die we daarin hanteren is onderscheidend.

ABN Amro wil zijn klanten de ruimte geven om te beslissen of ze volger, middenmoter of koploper willen zijn op het gebied van duurzaamheid. Met onze activiteiten staan we in dienst voor alle drie de doelgroepen. Er is dus geen tegenstelling tussen een duurzame nichebank, zoals Triodos, en een grootbank. De nichebank bedient het kleine groene topje van de markt die al heel ambitieus is in duurzaamheid en ABN Amro bedient de hele markt. We hebben daarom een verantwoordelijkheid om de middenmoters en achterblijvers te inspireren en te faciliteren om actief bij te dragen aan duurzaamheid.

Op het gebied van duurzaam beleggen hanteert ABN Amro twee uitgangspunten, namelijk “Do no harm” en “Do good”. Het “Do no harm” filtert de ergste ellende eruit, zoals bijvoorbeeld clusterwapens en grove milieu- en mensenrechtenschendingen. Ook informeren we onze klanten over de duurzaamheidsprestaties van hun beleggingen. Dit doen we voor alle beleggingen.

Met “Do Good” wordt bedoeld dat de belegging actief bijdraagt aan een duurzame oplossing. Op dit moment wordt er minder belegd volgens dit uitgangspunt, maar we zien hier wel een veel sterkere groei dan in het “Do no harm”-mandaat. Dit is ook te verklaren door de groei in het algemene bewustzijn over duurzaamheid onder beleggers. Zo zei Larry Fink, de CEO van Blackrock, ‘s werelds grootste vermogensbeheerder, dat je slechte beleggingsbeslissingen neemt als je duurzaamheid niet meeneemt in je afweging. En daar staat ABN Amro volledig achter.”

Beeld: ABN Amro